Los tipos hipotecarios vuelven a subir. Qué significa si compra aquí
El BCE subió los tipos en septiembre y el Euríbor le siguió. Las cifras, dónde consultarlas y las normas que le protegen cuando pide un préstamo en España.
Lo que aprenderá
- Dónde están los tipos de interés, según las fuentes oficiales
- Fijo, variable o mixto: qué cambia para usted
- Los diez días y la visita al notario que la ley española garantiza a todo prestatario
Los tipos de interés de la zona euro vuelven a subir. El 10 de septiembre de 2026, el Banco Central Europeo subió sus tres tipos oficiales un cuarto de punto, su segunda subida este año después de la de junio. Desde el 16 de septiembre, la facilidad de depósito está en el 2,50 %, el tipo de las operaciones principales de financiación en el 2,65 % y la facilidad marginal de crédito en el 2,90 %. Las cifras figuran en la página de tipos de interés oficiales del BCE, y su próxima decisión está prevista para el 29 de octubre, según el calendario de reuniones del BCE.
La mayoría de las hipotecas variables en España están referenciadas al Euríbor a doce meses, y este se ha movido con el BCE. El Banco de España publicó su media de septiembre en el 3,247 %, frente al 2,954 % de agosto y alrededor de un punto porcentual por encima de un año antes. La serie mensual oficial está en la tabla de tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario del Banco de España, y el dato pasa a ser oficial cuando aparece en el Boletín Oficial del Estado.
Para un comprador, la elección es entre un tipo fijo, un tipo variable ligado al Euríbor o un préstamo mixto, fijo durante los primeros años. El Banco de España explica los tres con claridad en su guía sobre hipotecas a tipo fijo, variable y mixto. Cuando los tipos se mueven, la cuestión no es tanto cuál es más barato hoy, sino con qué riesgo se siente cómodo durante veinte años. Esa es una conversación para su banco o para un asesor financiero independiente. Nosotros no lo somos, y no asesoramos sobre préstamos.
Lo que sí podemos explicarle es cómo le protege el proceso. Según la ley española de crédito inmobiliario, la Ley 5/2019, que se aplica a los compradores particulares vivan o no en España, el banco debe entregarle la oferta vinculante, llamada FEIN, y una ficha de advertencias al menos diez días naturales antes de la firma. En un préstamo variable, también debe mostrarle lo que pagaría si los tipos suben. Antes de la firma, usted acude a un notario de su elección, que le explica el préstamo en una reunión gratuita y lo hace constar en un acta. Sin esa acta no se puede firmar la escritura. Si sus ingresos están en otra moneda, la misma ley le permite convertir un préstamo en divisa a la moneda en la que cobra.
Los precios no han esperado a los tipos. El Instituto Nacional de Estadística informa en su índice de precios de vivienda de que el precio de la vivienda en España subió un 12,2 % en el año hasta el segundo trimestre de 2026, y un 13,0 % en la Comunitat Valenciana. No hay una cifra oficial para un municipio concreto, así que tome con cautela cualquier dato que lea sobre Moraira, Calpe o Jávea.
Tanto si compra con hipoteca como sin ella, los pasos por nuestra parte no cambian: un precio justo negociado, un abogado independiente que revisa cada contrato y el calendario de la compra planificado en función de su financiación. Lea lo que cuesta realmente comprar una casa en España para conocer los impuestos y honorarios que se suman al precio.
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Escrito por Nicolas Strebel.