Les taux de crédit remontent. Ce que cela change si vous achetez ici
La BCE a relevé ses taux en septembre et l’Euribor a suivi. Les chiffres, où les vérifier, et les règles qui vous protègent lorsque vous empruntez en Espagne.
Ce que vous apprendrez
- Où en sont les taux d’intérêt, selon les sources officielles
- Fixe, variable ou mixte : ce qui change pour vous
- Les dix jours et le rendez-vous chez le notaire que la loi espagnole accorde à tout emprunteur
Les taux d’intérêt de la zone euro remontent. Le 10 septembre 2026, la Banque centrale européenne a relevé ses trois taux directeurs d’un quart de point, sa deuxième hausse de l’année après celle de juin. Depuis le 16 septembre, le taux de la facilité de dépôt est de 2,50 %, celui des opérations principales de refinancement de 2,65 % et celui de la facilité de prêt marginal de 2,90 %. Les chiffres figurent sur la page des taux directeurs de la BCE, et sa prochaine décision est attendue le 29 octobre, selon le calendrier des réunions de la BCE.
La plupart des prêts immobiliers à taux variable en Espagne suivent l’Euribor à douze mois, qui a évolué avec la BCE. La Banco de España a publié sa moyenne de septembre à 3,247 %, contre 2,954 % en août, soit environ un point de pourcentage de plus qu’un an plus tôt. La série mensuelle officielle figure dans le tableau des taux de référence hypothécaires de la Banco de España, et elle devient officielle lorsqu’elle paraît au Boletín Oficial del Estado.
Pour un acheteur, le choix se fait entre un taux fixe, un taux variable indexé sur l’Euribor, ou un prêt mixte, fixe pendant les premières années. La Banco de España explique simplement les trois formules dans son guide des prêts à taux fixe, variable et mixte. Quand les taux bougent, la question est moins de savoir laquelle est la moins chère aujourd’hui que de savoir quel risque vous êtes prêt à porter pendant vingt ans. C’est une conversation à avoir avec votre banque ou un conseiller financier indépendant. Nous n’en sommes pas un, et nous ne donnons pas de conseil en matière de prêts.
Ce que nous pouvons vous dire, c’est comment la procédure vous protège. En vertu de la loi espagnole sur le crédit immobilier, la Ley 5/2019, qui s’applique aux acheteurs particuliers, qu’ils vivent ou non en Espagne, la banque doit vous remettre l’offre ferme, appelée FEIN, et une fiche d’avertissements au moins dix jours calendaires avant la signature. Pour un prêt à taux variable, elle doit aussi vous montrer ce que vous paieriez si les taux augmentaient. Avant la signature, vous vous rendez chez un notaire de votre choix, qui vous explique le prêt lors d’un rendez-vous gratuit et en dresse un procès-verbal. Sans ce procès-verbal, l’acte ne peut pas être signé. Si vos revenus sont dans une autre devise, la même loi vous permet de convertir un prêt en devise étrangère dans la devise de vos revenus.
Les prix n’ont pas attendu les taux. L’institut national de la statistique indique que les prix des logements en Espagne ont augmenté de 12,2 % sur un an au deuxième trimestre 2026, et de 13,0 % dans la Communauté valencienne, dans son indice des prix des logements. Il n’existe pas de chiffre officiel pour une seule commune : considérez avec prudence tout chiffre que vous lisez pour Moraira, Calpe ou Jávea.
Que vous achetiez avec ou sans prêt, les étapes de notre côté ne changent pas : un prix juste négocié, un avocat indépendant qui vérifie chaque contrat, et un calendrier d’achat organisé en fonction de votre financement. Lisez ce que coûte réellement l’achat d’une maison en Espagne pour les impôts et frais qui s’ajoutent au prix.
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Rédigé par Nicolas Strebel.