I tassi dei mutui tornano a salire. Che cosa significa se compra qui

A settembre la BCE ha alzato i tassi e l’Euribor l’ha seguita. I dati, dove verificarli e le regole che la tutelano quando chiede un mutuo in Spagna.

Che cosa imparerà

A che punto sono i tassi di interesse, secondo le fonti ufficiali
Tasso fisso, variabile o misto: che cosa cambia per lei
I dieci giorni e la visita dal notaio che la legge spagnola garantisce a chi chiede un mutuo

I tassi di interesse nell’area dell’euro tornano a salire. Il 10 settembre 2026 la Banca centrale europea ha alzato di un quarto di punto i suoi tre tassi di riferimento, il secondo rialzo dell’anno dopo quello di giugno. Dal 16 settembre il tasso sui depositi è al 2,50%, il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali al 2,65% e il tasso sulle operazioni di rifinanziamento marginale al 2,90%. I dati sono sulla pagina dei tassi di interesse di riferimento della BCE, e la prossima decisione è attesa per il 29 ottobre, secondo il calendario delle riunioni della BCE.

La maggior parte dei mutui a tasso variabile in Spagna segue l’Euribor a dodici mesi, che si è mosso insieme alla BCE. Il Banco de España ha pubblicato la media di settembre al 3,247%, in aumento rispetto al 2,954% di agosto e di circa un punto percentuale più alta di un anno prima. La serie mensile ufficiale si trova nella tabella del Banco de España dei tassi di riferimento per i mutui, e diventa ufficiale quando compare nel Boletín Oficial del Estado.

Per un acquirente la scelta è tra un tasso fisso, un tasso variabile legato all’Euribor o un mutuo misto, fisso per i primi anni. Il Banco de España spiega le tre formule in modo chiaro nella sua guida ai mutui a tasso fisso, variabile e misto. Quando i tassi si muovono, la domanda non è tanto quale sia il più conveniente oggi, quanto quale rischio lei si senta di sostenere per vent’anni. È una conversazione da fare con la sua banca o con un consulente finanziario indipendente. Noi non lo siamo, e non diamo consulenza sui finanziamenti.

Quello che possiamo dirle è come la procedura la tutela. Ai sensi della legge spagnola sul credito immobiliare, la Ley 5/2019, che si applica agli acquirenti privati, residenti in Spagna o no, la banca deve consegnarle l’offerta vincolante, chiamata FEIN, e una scheda di avvertenze almeno dieci giorni di calendario prima della firma. Per un mutuo a tasso variabile deve anche mostrarle quanto pagherebbe se i tassi salissero. Prima della firma lei si reca da un notaio di sua scelta, che le spiega il mutuo in un incontro gratuito e ne redige un verbale. Senza quel verbale l’atto non può essere firmato. Se il suo reddito è in un’altra valuta, la stessa legge le consente di convertire un mutuo in valuta estera nella valuta in cui guadagna.

I prezzi non hanno aspettato i tassi. L’istituto nazionale di statistica riporta che i prezzi delle case in Spagna sono aumentati del 12,2% nell’anno fino al secondo trimestre del 2026, e del 13,0% nella Comunitat Valenciana, nel suo indice dei prezzi delle abitazioni. Non esiste un dato ufficiale per un singolo comune, quindi tratti con cautela qualsiasi cifra che legge per Moraira, Calpe o Jávea.

Che compri con un mutuo o senza, i passaggi da parte nostra non cambiano: un prezzo equo frutto della trattativa, un avvocato indipendente che controlla ogni contratto e i tempi dell’acquisto pianificati in base al suo finanziamento. Legga quanto costa davvero comprare casa in Spagna per le imposte e gli onorari che si aggiungono al prezzo.

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Lungo la costa

Scritto da Nicolas Strebel.