De hypotheekrente stijgt weer. Wat het betekent als u hier koopt

De ECB verhoogde in september de rente en de Euribor volgde. De cijfers, waar u ze kunt controleren, en de regels die u beschermen als u in Spanje leent.

Wat u leert

Waar de rente staat, volgens de officiële bronnen
Vast, variabel of gemengd: wat er voor u verandert
De tien dagen en het notarisbezoek die de Spaanse wet elke lener geeft

De rente in het eurogebied stijgt weer. Op 10 september 2026 verhoogde de Europese Centrale Bank haar drie belangrijkste rentetarieven met een kwart procentpunt, haar tweede verhoging dit jaar na juni. Sinds 16 september staat de depositorente op 2,50%, de rente op de basisherfinancieringstransacties op 2,65% en de rente op de marginale beleningsfaciliteit op 2,90%. De cijfers staan op de pagina met de belangrijkste rentetarieven van de ECB, en het volgende besluit wordt op 29 oktober verwacht, volgens de vergaderkalender van de ECB.

De meeste variabele hypotheken in Spanje volgen de twaalfmaands-Euribor, en die is met de ECB meebewogen. De Banco de España publiceerde voor september een gemiddelde van 3,247%, tegen 2,954% in augustus en ongeveer één procentpunt hoger dan een jaar eerder. De officiële maandreeks staat in de tabel van de Banco de España met de officiële referentierentes voor hypotheken, en het cijfer wordt officieel zodra het in het Boletín Oficial del Estado verschijnt.

Voor een koper gaat de keuze tussen een vaste rente, een variabele rente gekoppeld aan de Euribor, of een gemengde lening met een vaste rente in de eerste jaren. De Banco de España legt de drie helder uit in haar gids over hypotheken met vaste, variabele en gemengde rente. Als de rente in beweging is, gaat de vraag minder over welke vandaag goedkoper is dan over welk risico u twintig jaar lang met een gerust gevoel wilt dragen. Dat is een gesprek voor uw bank of een onafhankelijk financieel adviseur. Dat zijn wij niet, en wij adviseren niet over leningen.

Wat wij u wel kunnen vertellen, is hoe de procedure u beschermt. Volgens de Spaanse wet op het hypothecair krediet, Ley 5/2019, die geldt voor particuliere kopers, of zij nu in Spanje wonen of niet, moet de bank u het bindende aanbod, de FEIN, en een waarschuwingsdocument ten minste tien kalenderdagen vóór de ondertekening geven. Bij een variabele lening moet zij ook laten zien wat u zou betalen als de rente stijgt. Vóór de ondertekening gaat u naar een notaris naar keuze, die u de lening in een kosteloos gesprek uitlegt en dat vastlegt. Zonder die vastlegging kan de akte niet worden getekend. Is uw inkomen in een andere munt, dan kunt u op grond van dezelfde wet een lening in vreemde valuta omzetten naar de munt waarin u verdient.

De prijzen hebben niet op de rente gewacht. Het nationale bureau voor de statistiek meldt in zijn huizenprijsindex dat de huizenprijzen in Spanje in het jaar tot het tweede kwartaal van 2026 met 12,2% stegen, en in de Comunitat Valenciana met 13,0%. Er bestaat geen officieel cijfer voor één afzonderlijke gemeente, dus wees voorzichtig met elk getal dat u voor Moraira, Calpe of Jávea leest.

Of u nu met of zonder hypotheek koopt, de stappen aan onze kant veranderen niet: een eerlijke prijs na onderhandeling, een onafhankelijke advocaat die elk contract controleert, en de timing van de aankoop afgestemd op uw financiering. Lees wat het echt kost om een huis in Spanje te kopen voor de belastingen en vergoedingen bovenop de prijs.

Woningen bij dit bericht

Langs de kust

Geschreven door Nicolas Strebel.